Ипотечное страхование

При получении ипотечного кредита обязательно выполняется страхование ипотечной недвижимости от повреждения и уничтожения. Но банки заинтересованы в том, чтобы заемщики задействовали намного больше видов защиты их имущественных интересов, хотя по действующему законодательству не могут требовать страхование жизни, ответственности, титула и так далее. Поэтому, чтобы заинтересовать заемщика делать дополнительные виды страхования, они применяют дифференцированные кредитные ставки. И если клиент предоставляет большее количество оформленных страховок, то уровень процентной ставки существенно снижается – вплоть до 5 процентов.

Формирование стоимости страховки

Стоимость страхования при оформлении ипотеки образуется из суммы отдельных ее составляющих. Так, цена страховки имущества определяется характеристиками недвижимости: видом перекрытия, состоянием сантехнических и других видов коммуникаций и степенью износа. Критерии стоимости страхования жизни и здоровья – возраст, вид деятельности, общее состояние здоровья получателя кредита. Общая цена комплексного страхования – от 1 до 1,5 процента от тела кредита, с добавлением 10 процентов. Оформлять страховку полным пакетом обходится дешевле, чем всех его составляющих по отдельности. В такую комплексную страховку ипотеки входит страхование:

имущества, которое будет возмещено страховой компанией в случае его уничтожения или повреждения вследствие несчастных случаев и других аналогичных причин. Его цена составляет от 0,3 до 0,5 процента тела кредита;
жизни и здоровья, которое гарантирует стопроцентное погашение кредита с процентами по причине смерти заемщика или получения им инвалидности І или ІІ группы. Оставшиеся средства получает заемщик или его наследники. Цена – от 0,3 до 1,5 процента;
титульное, связанное с потерей собственности. Актуально при покупке жилья на вторичном рынке. Страхует от 11 видов рисков, согласно ст. 302 и 168-179 ГК России. Действует еще 3 года после погашения ипотеки. Цена – от 0,3 до 0,7 процента.

Особенности страховых платежей

При оформлении ипотеки можно ограничиться только лишь страхованием имущества, но в таком случае процент ипотечного кредитования будет намного выше. Оплачивать страховку нужно ежегодно из расчета остатка кредита на данный момент. Этот взнос еще называется тринадцатым платежом, поскольку он сопоставим с ежемесячной кредитной выплатой. Но для облегчения финансовой нагрузки на заемщика, по его желанию большинство страховых компаний соглашается принимать поквартальную, а не единоразовую годовую выплату страховых взносов. Параллельно с погашением ипотечного кредита снижается и сумма страхового платежа. А при досрочной выплате кредита заемщик экономит не только на процентах, но и на страховке.

Важность поддержки специалистов

В процедуре оформления ипотечного страхования существует масса нюансов, ориентирование в которых позволит сэкономить на выплатах. Наши ипотечные брокеры помогут Вам в полной мере воспользоваться своими правами. Ведь, например, если Ваша жизнь и трудоспособность уже застрахованы, то при получении ипотеки этот факт должен учитываться даже в том случае, если страховая компания не аккредитована банком. А при титульном страховании должны учитываться выплаты по статьям ГК от 177 по 179. Это очень важно, поскольку в 9 актуальных страховых случаях из 10 происходит именно потеря прав на собственность, предусмотренная этими статьями. Более того: при покупке жилья в новостройке страхование титула вообще не требуется. Важно ориентироваться в перечне страховых случаев, позволяющих претендовать на возмещение убытков, знать порядок действий в различных ситуациях при необходимости защиты своих интересов. Наши специалисты поддержат Вас информационно, помогут Вам отстоять свои права, добиться выполнения банком и страховой компанией их обязанностей, а также окончательно определиться с выбором наиболее оптимального вида страхования, чтобы Вам не пришлось тратить время на изучение всех существующих вариантов.